當舖支票借款公司票個人票立即放款‎

台中當鋪合法借貸安全嗎?民間借錢利率怎麼算?

2021-12-13

一提到借錢大家首先想到的不外乎就是銀行或親朋好友,但銀行借貸條件門檻高、審核時間也久,對於急需用錢的人來說實在是遠水救不了近火,但對親朋好友也是難以啟齒,畢竟親兄弟都要明算帳了,不管借或是不借,談錢總是傷感情,遇到有緊急金錢需求卻求助無門時,台中當鋪就是合適的民間借錢管道之一,台中當鋪提供多樣的合法借貸服務,幫助借款人解決燃眉之急。

 

當鋪借貸

比起銀行,社會大眾對於當鋪借貸相對不熟悉,當鋪借貸其實就是一種民間借錢的管道,並且受到政府的當鋪業法規範,是被准許經營的合法行業。當鋪借貸與銀行借貸相同,讓借款人以擔保品作為抵押,藉由評估擔保品價值與借款人條件,來決定給予借款人的貸款額度、貸款利率、償還期限等細節。銀行與當鋪都是合法借貸的管道,以下整理出這兩個借錢管道的差異:
 

◆ 當鋪借貸條件較寬鬆,銀行借貸條件嚴格

當鋪對於借款人要求較低,只要借款人年滿20歲且典當物品來源合法,就可以持雙證件與典當物品相關證明文件到當鋪進行借貸,相較之下,銀行機構除了要求貸款人需滿20歲且為擔保品所有人之外,也對考慮貸款人的過往信用記錄、職業收入、財務狀況等因素,因此若是過去曾遲繳信用卡費、貸款,或是沒有固定的薪水轉帳紀錄,通常都會被銀行機構拒絕貸款。
 

 ◆ 當鋪借貸審核時間較短,銀行借貸審核期長

由於當鋪業者對於借款人條件門檻較低,因此審查時需要查核的項目較少,審核時間自然也比較短,一般來說在備齊文件的情況下,當鋪對於借款金額10萬元以下的典當會立即放款,查核項目較多的房屋貸款則需要3天左右的時間,不過相對於銀行動輒10天以上的工作日還是快速許多。
 

 ◆ 當鋪典當物品多元,銀行以房屋為主

當鋪業者接受典當、擔保的物品種類多元,以台中當鋪而言,除了機車、汽車、精品配件、名牌手錶、黃金、珠寶之外,也接受房屋土地一胎、房屋土地二胎借款,部分當鋪也會協助持分土地與農地的貸款;而銀行機構通常只接受一胎房屋貸款,部分銀行雖然也接受土地貸款,但對於土地用途、貸款人職業都有嚴格要求因此過件率不高。
 

 ◆ 當鋪借款利率較高,銀行利率較低

當鋪是個方便速迅的民間借錢管道,在借款人條件、審核速度、擔保品種類方面都比銀行彈性許多,但這也意味著當鋪承受著比較高的呆帳風險,因此當鋪借貸的利率也會比銀行高。

 

當鋪合法借貸利率

比起銀行機構,當鋪業者對借款人與擔保品的要求門檻都比較低,這也意味著當鋪業在借貸行為中承擔了比較大的風險,比銀行更容易遇到借款人還不出貸款的情況,因此當鋪會藉由較高的利率以平衡呆帳風險。當鋪利率比銀行高是一件非常合理的事情,對於借款人來說,當鋪貸款就像是用金錢換取時間,然而利率再高也有上限,為了避免當鋪業者利用借款人急需用錢時趁火打劫,政府於當鋪業法中對於當鋪利率有上限規範:「依照當鋪業法規定,當鋪借款利率不得超過年利率30%、月利率 2.5%,也就是說每一萬元的每月利息上限為250元。」借款人在挑選當鋪時,務必留意業者開的利率是否合法,避免遇到以高利率營利的不法高利貸業者。

 

判斷合法當鋪

當鋪是受到政府規範合法借貸的民間借錢管道,但每個行業難免都有不守
法的害群之馬,以下三點可以幫助借款人簡易判斷業者是否合法:

 

一、當鋪是否有實體店面

合法當鋪通常都有實體店面,除了方便借款人諮詢之外也可以作為簽約、對保、放款的辦公場所,非實體店面的當鋪業者存在較高的詐騙風險。
 

二、店面是否有營業許可證

當鋪有實體店面的另一個好處就是可以檢查業者是否有營業許可證,當鋪是政府設立的特殊行業,必須經過政府審核後才會給予營業許可證准許開業。
 

三、借貸利率不得超過年利率30%

政府規定當鋪業者的借貸利率最多為年利率30%、月利率2.5%,超過即視為違法。(當鋪廣告常見的借款幾分利意思為月利息百分之幾,例如借貸二分利為月利率2%)

儘管政府立法規範,借款人仍要具有判斷業者是否合法的能力,以避免遭到不肖業者的詐騙。
TOP