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什麼是票貼借錢? 3分鐘完整解析票貼借錢的各項注意事項!

2022-01-03

 

一、何謂票貼借錢、支客票貼現?

什麼是票貼借錢?簡單來說就是將未屆票期,而不能變現之支票,拿至可辦理票貼借錢之機構,支付一些利息後,將支票作為質物,出質於借貸機構,以取得現金,應付資金周轉!

票貼借錢與支客票貼現其實是一樣的借貸方式,前者多民間稱呼,後者係銀行法之名稱;票貼是指將尚未屆至票期之支票,貼付借款利息後,將票據轉讓給承兌方,使支票出質於借貸機構,以此借得現金。惟須注意支票必須是合法的,且借款人須年滿20歲,只要您具備借貸機構所規定之條件、資格,並通過審核,貸款機構將立刻告知核發額度,立即撥款,使您迅速取得現金。



 

二、票貼借錢有限制票種嗎? 支票票貼種類有哪些?

◆ 票貼借錢有限制票種嗎?

一般除銀行只接受公司支票借錢之外,其他借貸機構並不限制支票種類,不管是公司票、個人票、客票等等,均可票貼借錢。惟須注意,貸款機構只接受合法且非惡意之支票,若您提供非法支票,貸款機構將會拒絕您的貼現申請。
 

◆ 支票票貼種類有哪些?

支票票貼種類分為三項:
1.貼現:如上所述,即是將未屆期支票,貼付利息後,出質於銀行或借貸機構,以此借得現金。
2.轉貼現:指貼現機構如有資金需求,將已貼現之支票轉讓給其他銀行或借貸機構,以取得現金。
3.再貼現:係指銀行將已貼現之支票轉讓予中央銀行,申請貸款。



 

三、票貼借錢優劣分析

◆ 票貼借錢優勢在於:

1.不看票期長短,均可申請。
2.不論支票是公司票、個人票、客票等等,均可貼現。
3.只要年滿20歲,當天即可申辦。
4.審核通過,最快當日,最慢約3日即可取得現金。

 

◆ 票貼借錢缺點則有:

1.借款利率較高。
2.貸款額度可能無法貸至支票全額。



 

四、票貼借錢申請條件、流程為何?

◆ 票貼借錢申請條件:

1.年滿20歲之本國國民。
2.信用正常。
3.合法且非惡意之支票。

 

◆ 票貼借錢申請所需資料:

1.身分證正本及第二證件正本(駕照或健保卡)。
2.全戶戶籍謄本或戶口名簿影本。
3.銀行往來明細。
4.收入證明(工作證明)。

 

◆ 票貼借錢申請流程:

1.諮詢:向貸款公司諮詢票貼借款方案
2.申請:若符合您需求,則備妥相關資料及支票申請。
3.審核:借貸機構將審核您的資格,並決定貸款額度及借款利息。
4.簽約及放款:若接受借貸機構提供之借款方案後,最天即可撥款。



 

五、票貼借錢最高額度有多少?借款利率又如何計算?

◆ 票貼借錢最高額度有多少?

依據各借貸機構審核方式不同而有差異,必須依專業評估及支票信用、擔保品而定,惟須注意通常貼現後的金額並不一定會按照支票票面上的金額,多數約貸至6~8成左右。借貸機構在扣除費用後發放現金,而其中不同的支票類型、面額、簽發者、申請者均會影響實際取得之金額,故詳細確切額度仍需機構審核評估。
 

◆ 利息又如何計算?

一般而言約月息1%~7%左右,但仍會依不同借貸機構、貸款條件而定。


 

六、如何還款?沒有按時還款會怎麼樣嗎?

◆ 如何還款?

依據借貸機構而有所差異,但基本上還款方式較為彈性,有些可選擇本利攤還或是只繳利息,但請注意務必按期繳款,以免影響自身信用。
 

◆ 沒有按時還款會怎麼樣嗎?

依據不同借貸機構、個人借貸合約將有所不同,但若遲延繳款,可能會被加罰滯納金,故請避免遲延繳納;若無故未繳納,經催告仍未還款,將有可能被提起民事訴訟!

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支票票貼是什麼?


創業一直都不是件簡單事,大多時候更是都處於不順利的狀態,因此需要資金周轉也是在創業過程中很常遇到的困難。如果您經營的企業有在使用支票做交易,當財務狀況一時轉不過來,支票就是一個可以好好利用的方式。
 
支票票貼怎麼借錢?我們都知道支票上有面額,需要周轉資金的人可以拿尚未到期的支票,先扣掉利息後再兌換成現金,藉此填補資金的缺口。
 
 

支票票貼分為哪幾種?


您知道嗎?支票票貼甚至還可以分為三種,每一種的意思都不盡相同,在開始辦理票貼貼現的時候,您必須要知道這些差異,以避免搞不清楚自己應該辦理什麼業務。
  1. 貼現:支票貼現指的就是最常見的支票票貼方式,也就是將還未到期的支票,在貼付利息後,將其當作抵押品抵押於銀行或借貸機構,以此來兌換成一筆資金。
  2. 轉貼現:指的是當貼現機構如果也有資金需求,可以將已貼現的支票轉讓給其他銀行或借貸機構,以取得現金。
  3. 再貼現:再貼現是銀行及中央銀行之間的支票貼現,指的是銀行將已貼現之支票轉讓予中央銀行,申請一筆貸款。
 

支票貼現需要什麼條件?

支票票貼貼現需要滿足什麼條件才可以借款嗎?以銀行來說,支票貼現需要滿擇下列幾個條件:
1.為公司行號
2.信用紀錄良好、公司負債比不高
3.支票尚未逾期
 
如果是民間借貸的支票票貼貸款,則是滿足以下條件:
1.年滿二十歲
2.為合法支票,且尚未逾期
 
簡單來說,民間借貸所需要之條件就是最基本的而已,您可以不必擔心會被退件。


 

誰提供支票票貼的服務?


提供支票票貼的管道有大多可以分成銀行以及民間借貸,這兩者究竟有什麼差別,又分別有什麼優勢與劣勢呢?
 

【銀行】

銀行提供的支票票貼服務是根據《銀行法》第一章第三條第六款之規定,屬於合法銀行營業之項目,銀行提供的支票票貼利率較低,最低可以到1%,大部分則是2-3%。不過需要注意的是,銀行的支票票貼的服務對象一般都是企業(至少也會是公司行號),如果要以個人身份向銀行申請支票票貼借款,基本上是不可能的。
 

【民間借貸】

民間借貸提供的支票票貼服務對象就不如銀行那樣侷限,無論是中小企業、行號、甚至以個人的名義,只要年滿20歲,民間借貸都會接受辦理。民間借貸之支票票貼利息通常以月為單位計算。

 

【優劣勢大解析】

既然銀行普遍提供較低利息的支票票貼借款方案,民間借貸又很容易遇到高利貸,怎麼會有那麼多人還是選擇透過民間支票借錢呢?
 
銀行提供的方案利率雖低,不過審核流程都要很久,例如開票方的信用紀錄、持票人信用紀錄與評估、公司債務狀況、401報表,一樣樣條件都要符合且通過銀行的標準,加上承辦支票借錢業務對銀行是風險較高的,為了避免借款人跳票,審核都很嚴格。而需要支票票貼借款的企業一般都有時間急迫性,資金缺口如果太久門補上,對企業的營運絕對不是好兆頭。另外,如同先前提到,由於銀行受件的對象都是公司行號,個人戶就無法透過銀行支票借款,也只能轉而求民間借貸。
 
民間支票借貸最大優勢就是審核快、條件寬鬆,這對於沒有足夠時間等待申辦流程的人來說最為吸引,也是增加借款的便利性,另外,即使申請借款的企業或個人的條件不好,民間借貸都還是可以做到最大程度的協助。
 
 

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